半夜收到一条短信，说「某某律所已接受委托，将对你提起诉讼」——心跳漏一拍，对吧？我接过太多这样的咨询了，说实话，套路比真诚多。
律所介入，是真是假？
律所介入催收完全合法，但前提是正规律所+正规方式。现在很多所谓的“律所”不过是个壳，甚至有的连律师证都没有，披个马甲就敢发函。怎么辨别？简单，去地方司法局官网或「全国律师执业诚信信息公示平台」查一下，输入律所全称，查无此所？那你还怕什么。
更可笑的是，有些“律师”打电话时连基本法律术语都说错——债权说成股权，催收说成执行。遇到这种，直接怼：请告诉我你的执业证号，对面通常秒挂。
律师函、起诉短信，到底什么意思？
收到律师函不代表已经起诉，它只是一封“恐吓信”——法律上的正式催收通知。真起诉的标志是法院传票和12368短信。注意，12368发的短信必定包含案号、法院名称、承办法官，不可能只有一句“你被起诉了”。
那收到支付令呢？支付令比起诉还快，收到15天内必须提交异议，否则就具有强制执行力。很多人傻傻不理，结果直接被划扣工资。哎，说到这儿我就气——明明动动手指写份异议就能挡回去，偏不信。
上门、爆通讯录，律所真敢干？
正规律所绝不敢爆通讯录，那是违规甚至违法的。但催收公司会，他们会伪装成律所。至于上门？法律规定可以上门核实，但现实中真上门的少之又少，为了几千块跨省？油费都不够。不过，如果欠款金额大、且你人在本地，个别律所确实会突然杀到，全程录像是标准操作，只要你没暴力抗法，他们也不敢怎样。
协商减免，馅饼还是陷阱？
网贷逾期后，总有律所打电话说能帮你协商减免，甚至本金打折。听着像救世主？冷静。一部分是真的，债权方委托律所做债务重组；但更多是再次收割——先让你付定金，再拉黑。怎么判断？凡事先收费的，一概免谈。真正减免方案一定是签订书面协议后，再还款。
那为什么有些律所愿意协商？因为诉讼成本高，尤其小额网贷，批量起诉也要花钱，能威逼你还一点是一点。所以，真没钱反而安全，最怕那种有点钱但不够的，反而可能被盯上。
不幸被起诉，怎么自救？
真被起诉别缺席，缺席等于放弃辩论，判决对你不利几乎是必然。去不了可以书面答辩，或委托亲友代理。重点看管辖法院——很多网贷公司在合同里约定偏远地区法院，这其实是恶意增加你应诉难度。收到诉状先提管辖权异议，有一半概率能把案子打回本地，拖延时间不说，对方还可能撤诉。
上了法庭，能辩的点其实不少：利息过高可申请调整，砍头息算违法，暴力催收可反诉。但记住，别空口说白话，证据！通话录音、聊天记录、还款流水，一个都不能少。
最后叨叨几句
说到底，网贷逾期看是民事纠纷，不是刑事犯罪，别被“坐牢”“诈骗”吓住。但不管不顾绝对下下策——失联只会让催收升级，直到真的起诉。所以，接电话、表态度、谈分期，哪怕每月还一百块，也能表明你没有恶意逃债。
至于律所，把它看作一个中性的法律工具就好。别神话，也别妖魔化。真要找律所帮忙，认准正规律所，别信网上那些“法务救急”，十个里面九个骗。
最后一句：欠的钱迟早要还，但还之前，你的合法权益，一步也不能让。