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互联网保险新业态:核桃保人工智能1V1定制化服

现代社会,保险越来越受到大家重视,随着互联网+的普及,消费者购险意愿逐渐增强,目前我国互联网保民达到2.22亿,健康险更是成为了热门险种。而如何购买适合自己的保险产品成为很多人的疑问,保险的配置不可千篇一律,需要专业的个性化服务帮助消费者规避错误的配置逻辑和误区。

互联网保险是与人工智能技术的发展,核桃保是一家依托大数据、人工智能技术的互联网保险咨询平台,通过个性化1v1定制化服务,结合“核桃大脑”人工智能平台,有效改善了传统保险行业由人力驱动带来的弊端,满足了消费者个性化的服务需求,帮助消费者量身定制保障方案,理智决策。

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有了“核桃大脑”的方案推荐,选择一套适合的保险产品并不难,那么接下来的问题是怎么交保费更划算呢?核桃保的保险专家带着大家一起解读你心中的疑问:

一、相同保险产品为什么保费不同?

意外伤害险的影响因素只有一个,那就是保额,同一款产品保额和保费成正比关系。

其他人身保险,比如重疾险,则保费可能会与身体的健康状况、年龄等影响保费厘定的因素有关,而保险公司也对根据风险的认定程度,来设定一个具体的成本,这样就能说明为什么相同产品,保费不同的原因了。

此外,影响的因素还有购买时间。除意外险,一年期的其他人身险会比较贵,因为随着年龄的增加疾病的风险也在增加;返还终身型的重疾险或是寿险,则会因为每年保险条款的升级而导致保费增加。

保障基本相同的两款保险,为什么价格差很多?

这里主要看保障期限。一年期的保险产品和长期保障的产品无法相比。举个例子,相同保障下,假设都是 50 岁,性别相同,风险程度也相同 ,一年期的肯定会比长期的保费贵很多。

虽然 50 岁的风险成本相同,例如都是 6000,但长期的保费贵是因为:

长期保障的缴费方法是均衡保费法,即每年所交的保费都是一样的,比如 4000 元,那么在 35 岁时的风险成本可能只有 2000,而在 35 岁多收的那 2000 刚好弥补了 50 岁时风险成本的差额。同样这个原因还可以用来解释 35 岁时和 50 岁时投保保费为什么会不同。

但是,一般来说如果保障内容、保障期限和身体状况基本相同,两款不同的保险产品价格并不会有太大差异。原因可能为保险公司的定价是根据大数法则、生命周期表等一系列的科学手段进行的,而且保险市场竞争也非常激烈,性价比不高很难生存。当然也有例外,比如有些保险公司会依靠品牌把保费抬高。

趸缴保费为什么比期缴少?

趸缴就是一次性缴清所有的保费。期缴即保险费在一定时期内缴清,年交是期缴的一种形式。

期缴保费交的多是因为,保险公司的精算师早就在价格上考虑到交费期内的通货膨胀因素,所以从实际货币价值来看趸缴和期缴是相同的。

怎样交保费更划算?

这个问题应该从收入情况和保险类型两方面来回答。

首先从收入情况来看,趸缴容易造成现金流的大起大落。如果收入不稳定或者对未来收入预期不理想的家庭可以选择趸缴,反之,如果收入稳定,现金流平稳,则可以选择期缴。因为这样可以在一定程度上体现保险平衡生命的不同周期现金流的作用。

其次,从保险类型的角度来讲:

· 如果购买的是重疾险、寿险这类保障型的保险,应该选择期缴。首先这类产品大多都有保费豁免的条款,即出现保险条款所约定的情况可以不用交余下的保费。但如果你选择的是趸缴的话就无法享受豁免,因此交费期越长,分摊在每一年中的保费就越少,就能用尽量少的投入,转移可能发生的较大风险,当然并不是越长越好,保费应该在退休之前全部缴清。

· 如果购买的是养老,两全等偏重储蓄和分红的保险,应该选择趸缴,因为这样你能获得的红利和收益就更多。

保险行业发展到今天,不仅有传统保险代理人模式,更有核桃保的智能1V1服务模式;核桃保的定制化成为第三方互联网保险平台探索出来的一条差异化发展路径。更多内容欢迎关注【核桃保】微信公众号

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